개인회생 절차 한눈에 정리! 신청부터 신용회복까지 A to Z

부채 문제로 고민하는 분들을 위한 해결책, 개인회생! 개인회생은 법원의 도움을 받아 채무를 조정하고 경제적으로 재기할 수 있도록 돕는 제도입니다. 이번 글에서는 개인회생 신청부터 신용 회복까지 전 과정에 대해 쉽게 설명해 드리겠습니다.

1. 개인회생이란?

개인회생이란 일정한 소득이 있지만 과도한 채무로 인해 정상적인 생활이 어려운 개인 채무자가 법원을 통해 채무를 조정받는 절차입니다. 일정 기간 동안 법원이 정한 변제 계획에 따라 채무를 갚으면 남은 채무가 면제됩니다.

2. 개인회생 신청 자격

모든 사람이 개인회생을 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 다음 조건을 충족해야 합니다.

• 현재 지속적인 소득이 있어야 함 (급여, 사업소득, 연금 등)
• 무담보 채무가 15억 원 이하일 것
• 담보 채무가 10억 원 이하일 것
• 채무를 변제할 의지와 능력이 있을 것

3. 개인회생 절차

개인회생 절차는 다음과 같이 진행됩니다.

1. 사전 상담 및 서류 준비 - 신청 자격을 확인하고 필요한 서류를 준비합니다.
2. 법원에 신청서 제출 - 개인회생 신청서를 법원에 제출합니다.
3. 보전 처분 및 중지 명령 - 강제 집행이 중지됩니다.
4. 개인회생 개시 결정 - 법원이 개인회생 절차 진행 여부를 결정합니다.
5. 채무 변제 계획안 제출 - 3~5년 동안 변제할 계획을 수립합니다.
6. 채권자 이의 및 법원 심사 - 채권자가 이의를 제기할 수 있으며, 법원이 심사합니다.
7. 변제 계획 인가 - 법원이 최종적으로 변제 계획을 승인합니다.
8. 변제 수행 - 정해진 기간 동안 변제를 진행합니다.
9. 면책 결정 - 변제 완료 후 남은 채무가 면제됩니다.

4. 개인회생 신청 시 필요한 서류

• 개인회생 신청서
• 채권자 목록
• 재산 목록
• 수입 및 지출 내역서
• 변제 계획안
• 소득 증빙자료 (급여명세서, 사업자 소득 자료 등)

5. 개인회생 변제 기간 및 변제율

변제 기간은 보통 3~5년이며, 변제율은 개인의 소득과 부양가족 수에 따라 달라집니다. 법원이 인정하는 최소한의 생활비를 제외한 나머지 금액을 변제금으로 설정합니다.

6. 개인회생 후 신용 회복 방법

개인회생을 마치면 신용등급이 회복되는 데 시간이 걸립니다. 하지만 다음과 같은 방법을 활용하면 신용 회복 속도를 높일 수 있습니다.

• 소액 신용카드 사용 및 연체 없이 상환
• 신용 대출을 적절히 활용하여 신용도 회복
• 정기적으로 신용정보를 확인하고 관리

7. 개인회생과 신용회복위원회 채무조정 비교

구분	개인회생	신용회복위원회 채무조정
주관 기관	법원	신용회복위원회
대상	법원에서 인정하는 개인 채무자	금융회사 채무를 보유한 채무자
채무 감면	가능	제한적
신청 비용	비용 발생	비용 없음