개인회생 vs 파산, 어떤 선택이 나에게 유리할까?

 

채무로 인해 경제적 어려움을 겪고 있다면 개인회생 또는 개인파산을 고려해볼 수 있습니다. 하지만 두 제도는 적용 대상과 절차, 결과에서 차이가 있기 때문에 신중한 선택이 필요합니다. 이번 글에서는 개인회생과 개인파산의 차이점을 비교하고, 어떤 선택이 나에게 유리한지 알아보겠습니다.

✅ 개인회생과 개인파산, 무엇이 다를까?

개인회생과 개인파산은 모두 채무를 해결하기 위한 법적 절차이지만, 근본적인 차이가 있습니다.

구분	개인회생	개인파산
대상	일정한 소득이 있는 채무자	소득이 없고 채무 변제가 불가능한 채무자
채무 감면	일부 감면 후 일정 기간 변제	모든 채무 면제 가능
재산 보호	일부 재산 유지 가능	재산 대부분 청산
신청 기간	약 6개월 소요	약 6~12개월 소요
신용 회복	변제 완료 후 5년 내 신용 회복	면책 후 5~10년 내 신용 회복

📌 개인회생이 유리한 경우

다음 조건에 해당한다면 개인회생이 유리할 수 있습니다.

• 고정적인 소득이 있으며 채무를 일부라도 갚을 능력이 있다.
• 주택, 차량, 사업체 등의 재산을 유지하면서 채무를 해결하고 싶다.
• 개인파산으로 인해 생기는 직업 제한(공무원, 금융업 종사자 등)을 피하고 싶다.
• 신용 회복 속도를 빠르게 하고 싶다.

📌 개인파산이 유리한 경우

다음 조건에 해당한다면 개인파산이 적절한 선택일 수 있습니다.

• 소득이 거의 없거나, 소득보다 부채가 훨씬 많아 변제 능력이 전혀 없다.
• 갚아야 할 채무가 너무 많아 개인회생으로 해결할 수 없는 수준이다.
• 재산을 포기하더라도 완전히 새로운 시작을 원한다.
• 개인회생을 진행해도 변제할 금액이 부담스러울 만큼 높다.

🔄 개인회생과 파산의 절차 비교

두 절차는 진행 과정에서 차이가 있습니다.

📌 개인회생 절차

1. 법원에 개인회생 신청
2. 개시 결정 (채권자 강제집행 중지)
3. 변제 계획안 제출
4. 채권자 이의 신청 및 법원 심사
5. 변제 계획 인가
6. 3~5년 동안 변제 수행
7. 남은 채무 면제 (신용 회복 진행)

📌 개인파산 절차

1. 법원에 개인파산 신청
2. 파산 선고 (재산 조사 후 청산 절차 진행)
3. 면책 심사 (파산자가 빚을 탕감받을 자격이 있는지 심사)
4. 면책 결정 (남은 채무 전액 면제)
5. 신용 회복 진행 (5~10년 기록 보존)

⚠️ 개인회생 vs 개인파산, 주의할 점

• 개인파산은 재산이 청산될 수 있으므로, 재산을 유지하고 싶다면 개인회생이 적합합니다.
• 개인파산 신청 후에도 법원이 면책을 거부할 가능성이 있습니다.
• 공무원, 금융업 종사자는 개인파산 시 직업 제한이 생길 수 있습니다.
• 신용 회복을 빠르게 하고 싶다면 개인회생이 상대적으로 유리합니다.